LPR 基准利率
贷款市场报价利率（LPR）是商业银行贷款利率的参考基准：
| 期限 | LPR | 说明 |
|---|---|---|
| 1年期 | 3.10% | 消费贷、经营贷参考 |
| 5年期以上 | 3.60% | 房贷主要参考 |
* LPR每月20日公布，实际房贷利率 = LPR + 银行加点（或减点）。以下数据仅供参考，请以最新公布为准。
商业贷款利率
| 类型 | 利率下限 | 常见利率 |
|---|---|---|
| 首套房贷 | LPR-55bp | 3.05%-3.6% |
| 二套房贷 | LPR+20bp | 3.55%-3.8% |
| 三套及以上 | LPR+60bp | 4.2%+ |
公积金贷款利率
| 期限 | 利率 |
|---|---|
| 5年以下（含5年） | 2.35% |
| 5年以上 | 2.85% |
等额本息 vs 等额本金
| 对比项 | 等额本息 | 等额本金 |
|---|---|---|
| 月供 | 每月相同 | 逐月递减 |
| 总利息 | 较多 | 较少 |
| 前期压力 | 小 | 大 |
| 适合人群 | 收入稳定的上班族 | 希望少付利息者 |
降低房贷利率的方法
- 优先使用公积金贷款：利率2.85% vs 商贷3.6%，差0.75%
- 组合贷款：公积金+商业贷款，最大化公积金额度
- 保持良好征信：争取银行更多优惠
- 关注LPR调整：LPR下降可减少利息支出
- 提前还款：缩短贷款年限比减少月供更省利息
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